Empréstimo consignado: 3 instituições com juros baixos em setembro

Setembro começa com boas alternativas para quem busca crédito mais barato. O empréstimo consignado, modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, continua sendo um dos caminhos mais seguros e acessíveis. A modalidade, que movimenta bilhões de reais por ano, ganhou força com a regulamentação de tetos de juros e com a chegada de novas plataformas digitais.

Segundo dados do Banco Central e do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), o teto do consignado para aposentados do INSS está em 1,85% ao mês, enquanto servidores públicos conseguem taxas médias de 1,81% a.m.. Já no setor privado, onde se enquadram trabalhadores CLT, a taxa gira em torno de 3,7% a.m., ainda bem abaixo do crédito pessoal, que pode ultrapassar os 6% a.m. em alguns bancos.

Dentro desse cenário, algumas instituições se destacam por oferecer condições diferenciadas neste mês.

Itaú: referência no consignado do INSS

Entre os grandes bancos, o Itaú figura como um dos mais competitivos no consignado para aposentados e pensionistas. A instituição pratica taxas a partir de 1,81% ao mês, próximas do piso regulado, e permite contratação totalmente digital pelo aplicativo.

Além disso, oferece prazos longos e margem consignável de até 35% do benefício, o que garante previsibilidade para o cliente e segurança na operação. Para quem valoriza a solidez de um banco tradicional, o Itaú é uma das escolhas mais atrativas em setembro.

Creditas: fintech com taxas agressivas no setor privado

A Creditas, plataforma digital de crédito, consolidou-se como uma das principais opções para trabalhadores da iniciativa privada. As taxas começam em 1,49% ao mês, variando conforme o perfil do cliente e os convênios disponíveis.

O processo é simples e rápido: simulação, análise e contratação acontecem pelo aplicativo ou site, sem necessidade de agência.

Essa praticidade, somada ao custo mais baixo que a média do consignado privado, faz da fintech uma alternativa viável para quem tem carteira assinada e busca agilidade.

Meutudo: digitalização para INSS e CLT

Outra fintech que ganha espaço é a Meutudo, especializada em consignado digital. Para o público do INSS, a plataforma oferece taxas a partir de 1,61% ao mês, abaixo do teto estabelecido.

Já no consignado privado (Crédito do Trabalhador), embora as taxas variam conforme o convênio, a empresa aparece entre as mais competitivas.

A contratação é feita inteiramente online, com simulações rápidas e acompanhamento em tempo real. A proposta da Meutudo é unir bons juros com uma experiência de usuário mais simples, o que tem atraído tanto aposentados quanto trabalhadores CLT.

Comparativo prático entre os bancos

O que observar antes de contratar

Embora os juros sejam menores que em outras modalidades como o empréstimo pessoal, o consignado exige atenção. Especialistas recomendam não comprometer mais que 20% da renda líquida com parcelas, mesmo que a margem permitida seja maior.

Também vale pesquisar sobre portabilidade: quem já possui um contrato pode migrar para outra instituição com taxa inferior, sem custo adicional.

Perspectiva para setembro

Com a Selic mantida em 15% ao ano, o crédito deve continuar caro em linhas tradicionais, mas o consignado segue como um dos poucos espaços de alívio.

Para este mês, Itaú, Creditas e Meutudo aparecem como destaques, oferecendo taxas competitivas em segmentos distintos e mostrando que há alternativas reais para quem precisa de crédito com custo mais baixo.

José Carlos Sanchez Jr.

Administrador de Empresas com MBA em Gestão Financeira, Controladoria e Auditoria pela Fundação Getúlio Vargas (FGV). Atualmente é consultor financeiro e redator especialista em finanças.

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