Banco Pan aposta no consignado para competir no digital

O Banco Pan anunciou que está reforçando sua estratégia no mercado de crédito consignado em 2025. A instituição, que já se consolidava no consignado tradicional para beneficiários do INSS, agora aposta também na modalidade consignado privado, voltada a trabalhadores com carteira assinada. O movimento é visto como uma forma de competir com gigantes digitais como Nubank, Inter e C6, que ampliaram sua participação no crédito pessoal nos últimos anos.

Segundo dados divulgados pela instituição, a originação de crédito consignado privado atingiu R$ 1,1 bilhão no trimestre, superando os R$ 900 milhões registrados no consignado público. O crescimento mostra a mudança de foco do banco, que busca ampliar sua base de clientes e diversificar receitas em um setor que movimenta mais de meio trilhão de reais por ano no Brasil.

A nova estratégia do Banco Pan

O presidente-executivo do Pan destacou que o banco tende a não ceder mais carteiras (venda de operações a outras instituições) e a reforçar sua atuação própria no consignado.

A ideia é manter o crédito na própria carteira, aumentando a rentabilidade e controle sobre os clientes. Além disso, o Pan tem trabalhado na conversão de clientes que utilizam crédito pessoal sem garantia para a modalidade consignada.

A diferença é significativa: enquanto o crédito pessoal pode cobrar juros médios superiores a 90% ao ano, o consignado chega a ter taxas abaixo de 30%, já que o desconto é feito direto na folha de pagamento ou benefício.

Por que o consignado segue atraindo brasileiros

De acordo com o Banco Central, o consignado é uma das modalidades de crédito com juros mais baixos do mercado. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor, já que a parcela é descontada automaticamente.

O público atendido também é estratégico: aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, mais recentemente, trabalhadores CLT em empresas privadas.

A briga do Pan com Nubank, Inter e C6

Enquanto os bancos digitais expandem sua atuação em crédito pessoal e já avançaram no consignado do INSS, o Pan aposta em sua tradição no segmento e em novos nichos para se diferenciar.

O Pan, por sua vez, já aparece entre os maiores players no consignado privado, e tem como objetivo usar essa vantagem para se posicionar frente aos concorrentes digitais.

Oportunidades e riscos para o consumidor

Para o cliente, o crédito consignado oferece juros menores e prazos mais longos, o que facilita a organização financeira.

Mas especialistas alertam: mesmo com taxas mais baixas, o risco de superendividamento existe. Como o desconto é automático, muitos consumidores perdem margem salarial para compromissos futuros.

Por isso, antes de contratar, é essencial:

• Simular o valor total da dívida;
• Comparar taxas entre diferentes instituições;
• Avaliar se a parcela cabe no orçamento a longo prazo;
• Evitar contratar crédito apenas para consumo imediato.

Lucro em alta reforça a aposta

O Banco Pan já começa a colher resultados dessa estratégia. No primeiro trimestre de 2025, a instituição registrou lucro líquido de R$ 230 milhões, alta de 6% em relação ao mesmo período do ano anterior.

O retorno sobre patrimônio (ROE) atingiu 13,8%, reflexo do crescimento sustentável e da mudança no perfil da carteira.

Com isso, o Pan reforça que pretende crescer no crédito com um modelo próprio, apostando em estabilidade e taxas menores como armas contra os gigantes do digital.

José Carlos Sanchez Jr.

Administrador de Empresas com MBA em Gestão Financeira, Controladoria e Auditoria pela Fundação Getúlio Vargas (FGV). Atualmente é consultor financeiro e redator especialista em finanças.

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