Você já se empolgou ao ver anúncios prometendo “até 5% de cashback” no cartão de crédito? Muita gente se deixa levar por essa promessa, mas a realidade costuma ser bem diferente quando se coloca tudo na ponta do lápis.
Uma análise recente, realizada com apoio de inteligência artificial, mostrou que nem sempre o cartão mais famoso ou com o maior percentual aparente de cashback é o que realmente coloca mais dinheiro de volta no seu bolso.
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O que realmente foi analisado pela IA?
O estudo avaliou os principais cartões de crédito com cashback disponíveis no Brasil, como XP Visa Infinite, C6 Carbon, Méliuz e Nubank Ultravioleta. Diferente das comparações tradicionais, a análise não considerou apenas o percentual prometido.
Foram avaliados também a anuidade cobrada, as condições para isenção, os benefícios extras e, principalmente, o retorno líquido real no final do ano.
A inteligência artificial simulou diferentes perfis de consumo, desde pessoas que gastam cerca de cinco mil reais por mês até quem ultrapassa vinte mil.
A ideia foi entender, de forma prática, qual cartão gera o maior retorno efetivo, depois de descontar taxas e custos. Esse valor final foi chamado de cashback líquido, ou seja, o dinheiro que realmente sobra no bolso do consumidor.
O grande destaque: XP Visa Infinite
Na simulação, o XP Visa Infinite se destacou como o cartão com melhor resultado para perfis com gastos médios e altos. Para quem gasta em torno de dez mil reais por mês, por exemplo, o cashback líquido anual pode chegar a mil e duzentos reais.
O principal diferencial do XP Visa Infinite está na isenção de anuidade, que é concedida para clientes que mantêm investimentos a partir de cinco mil reais na plataforma.
Isso significa que, além do retorno em cashback, o consumidor também economiza ao evitar a cobrança de anuidade, uma despesa que costuma passar despercebida no planejamento financeiro de muitas pessoas.
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Por que só olhar o percentual de cashback pode ser um erro
O grande erro de muitos consumidores é avaliar apenas o percentual bruto de cashback oferecido.
A verdade é que um cartão com 5% de cashback, mas com anuidade alta e regras rígidas, pode acabar entregando menos dinheiro de volta do que um cartão com 1% ou 2%, mas sem anuidade e com uso mais flexível.
A inteligência artificial conseguiu mostrar, de forma objetiva, que o verdadeiro ganho está no cálculo final. Quando o consumidor considera todos os custos, incluindo tarifas escondidas e metas de gastos para zerar a anuidade, a diferença pode ser significativa.
Como escolher o cartão certo para o seu perfil
O primeiro passo para escolher um bom cartão de crédito com cashback é entender o seu próprio perfil de consumo.
Quanto você gasta por mês? Quanto está disposto a investir ou movimentar para obter isenção de tarifas? Você realmente usa os benefícios extras oferecidos, como acesso a salas VIP em aeroportos ou seguros de viagem?
Essas perguntas ajudam a evitar decisões impulsivas e permitem que o cartão de crédito seja, de fato, um aliado no planejamento financeiro.
Além disso, existem ferramentas e simuladores que usam inteligência artificial para ajudar a calcular o cashback líquido com base nos seus gastos reais, facilitando ainda mais a escolha.
O impacto da IA na escolha financeira
Cada vez mais, a inteligência artificial se torna uma aliada importante para decisões financeiras do dia a dia.
Ao invés de se basear apenas em propagandas ou opiniões superficiais, os consumidores podem contar com análises automatizadas e personalizadas, que levam em conta hábitos reais de consumo.
A tendência é que, nos próximos anos, o uso de IA para comparar cartões, empréstimos, seguros e até investimentos se torne ainda mais comum.
Para quem quer economizar de verdade e maximizar benefícios, essa pode ser a grande virada na forma de gerenciar o próprio dinheiro.
José Carlos Sanchez Jr.
